Por qué el bienestar financiero es crítico para los empleados

Cuando los líderes de recursos humanos piensan en cuidar el bienestar financiero de los empleados, es típico pensar en pagarles más.

Si bien esto ciertamente puede ser parte del bienestar financiero de los empleados, no es el panorama completo.

77% de los estadounidenses tienen algún tipo de deuda. Cercano a la mitad de las personas con deudas también tienen una condición de salud mental.

Más dinero no es la solución completa. Los empleados necesitan ayuda para desarrollar hábitos financieros saludables.

¿Qué es el bienestar financiero?

El bienestar financiero (o el bienestar financiero) incluye la capacidad y la confianza para cumplir con las obligaciones financieras, incluidos los gastos diarios y las emergencias. Cuando tenemos un bienestar financiero saludable, estamos seguros en nuestras finanzas presentes y futuras, y tenemos la libertad de disfrutar los frutos de nuestro trabajo.

El bienestar financiero es parte del bienestar general de los empleados. Cuando surge el estrés por las finanzas, la salud mental también sufre, junto con la salud física, y así sucesivamente.

Por esta razón, los mejores programas de bienestar financiero son parte de un programa holístico de salud mental que ayuda a los empleados a respaldar todos los aspectos de su bienestar y no solo su bienestar financiero.

Para obtener más información sobre la definición de bienestar financiero, consulte este PDF de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor de EE. UU..

Cosas que incluyen los programas de bienestar financiero

Estos son los aspectos del bienestar financiero de los empleados que puede esperar que aborde un excelente programa de bienestar financiero:

  1. Presupuesto. Cómo crear un presupuesto y ceñirse a él para que los empleados puedan pagar todos sus gastos mensuales, ahorrar para compras grandes y preparar un fondo de emergencia.
  2. Deuda y crédito. Cómo salir de la deuda, administrar la deuda y evitar volver a endeudarse.
  3. Seguro. Cómo los empleados pueden protegerse a sí mismos y a sus familias si algo sale mal, para que los empleados no tengan que endeudarse para cubrir emergencias.
  4. Inversiones. Cómo ahorrar para la jubilación, usar herramientas de inversión y aumentar la seguridad financiera y la libertad en el futuro (incluso para las generaciones futuras).

Herramientas como la meditación, la terapia, el coaching de vida e incluso el yoga también pueden ayudar a los empleados a manejar su estrés financiero.

Cómo las herramientas de bienestar financiero en el trabajo pueden beneficiar la salud mental de los empleados

El apoyo de bienestar financiero en el trabajo ayuda a los empleados a tener:

  1. Relaciones mejoradas
  2. Reducción del estrés y la ansiedad.
  3. Sueño mejorado
  4. Mayor generosidad
  5. Aumento de la riqueza
  6. Reducción de los sentimientos negativos en torno a las finanzas.

1. Relaciones mejoradas

En un estudio del NCBI, aproximadamente 40% de los divorcios se deben a desacuerdos sobre el dinero.

El bienestar financiero positivo ayuda a muchos aspectos de nuestras relaciones. Cuando los empleados están menos estresados ​​por el dinero, pueden pasar más tiempo y energía disfrutando de sus familias y amigos. El bienestar financiero conduce a la libertad.

Un mejor bienestar financiero ayuda a las familias y socios a reducir los conflictos. Los problemas financieros tienden a ser el elefante en la habitación o una nube que se cierne sobre tu cabeza. Disminuir ese factor estresante hace que las relaciones, y casi todos los demás aspectos de la vida, sean más simples y agradables.

2. Reducción del estrés y la ansiedad

Este es uno de los beneficios más significativos y de mayor alcance del bienestar financiero.

Menos estrés y ansiedad nos ayudan a sentirnos mejor y hacerlo mejor en todos los aspectos de la vida.

Cuando evitamos planificar cómo administrar el dinero, el dinero nos controla. La falta de libertad y control provoca estrés.

Es importante controlar los controlables. ¡Las finanzas personales son uno de esos controlables!

3. Sueño mejorado

El bienestar financiero en el lugar de trabajo ayuda a los empleados a descansar mejor.

Los adultos con bajos niveles de estrés duermen casi 1 hora más por noche y tienen un 25 % más de probabilidades de tener un sueño de buena calidad, según la APA.

4. Mayor generosidad

Una mayor libertad financiera permite a los empleados dar más dinero y recursos.

La generosidad ayuda a mejorar el estado de ánimo y la salud mental a largo plazo para el donante al reducir el estrés, aumentar el sentido de propósito e incluso mejorar la salud física.

Por qué el bienestar financiero es crítico para los empleados: hombre sonriendo y trabajando en una computadora portátil en la cocina

5. Aumento de la riqueza

Cuando los empleados desarrollan mejores hábitos financieros, pueden ahorrar más para la jubilación y los hijos. Son libres de gastar dinero en las cosas que aman.

6. Reducción de los sentimientos negativos en torno a las finanzas

Los factores estresantes financieros pueden generar muchas emociones negativas, que incluyen:

  • Culpa
  • Miedo
  • Estrés
  • Agotamiento

Experimentar estos sentimientos durante períodos prolongados es agotador y puede tener un impacto negativo en la salud mental. El bienestar financiero puede ayudar a los empleados a experimentar emociones más positivas y mejorar su calidad de vida.

Cómo la salud mental afecta el bienestar financiero

La salud mental también puede afectar el bienestar financiero de los empleados. Así es como la ansiedad, la depresión y otros problemas de salud mental afectan negativamente el bienestar financiero de los empleados.

1. Problemas para mantenerse motivado para administrar las finanzas

Cuando sabemos que no nos está yendo bien financieramente, especialmente cuando nuestra salud mental está fallando, revisar nuestra cuenta bancaria o tratar de crear un presupuesto puede recordarnos que no nos está yendo bien.

Los desafíos de salud mental también pueden hacer que la creación de un presupuesto parezca una tarea trascendental. Puede ser difícil estar motivado para girar el barco en una dirección diferente.

2. Gastar para hacer frente

El gasto puede ayudar a las personas a sentirse mejor temporalmente. Los empleados pueden gastar en exceso para recompensarse a sí mismos, aumentar la dopamina o cumplir con las presiones sociales.

El gasto excesivo a largo plazo empeora los problemas financieros, junto con los problemas de salud mental.

Los empleados pueden romper el ciclo informándose sobre el bienestar financiero y elaborando un presupuesto.

3. Falta de gasto

Para algunos, los problemas de salud mental pueden tener el efecto contrario. Las personas pueden descuidar aún más su bienestar al no comprar suficientes alimentos u otras cosas que necesitan para cuidarse debido al agotamiento o la falta de autoestima.

Otros pueden sentirse culpables por gastar dinero o tener miedo cada vez que gastan. Esto puede hacer que una persona esté en un estado constante de miedo.

4. Dificultad para enfocar

Los factores estresantes financieros ejercen más presión sobre los empleados para que conserven sus puestos de trabajo. Irónicamente, esto puede hacer que sea más difícil concentrarse en el trabajo y hacer un buen trabajo.

Cómo un programa de bienestar financiero puede beneficiar a su empresa

En 2020, 47% de los empleadores brindó a los empleados acceso a asesores financieros, mientras que el 45 % brindó beneficios de bienestar financiero para ayudar a los empleados a crear buenos hábitos financieros.

Desde la pandemia de COVID-19, los empleados están empezando a esperar más apoyo en esta área (y todos los aspectos del bienestar) de sus empleadores.

Las empresas que ofrecen beneficios de bienestar financiero ayudan a crear culturas que priorizan el bienestar de los empleados. Esto puede llevar a:

  • Mayor retención
  • Mayor capacidad de atracción de talento
  • Mejora de la productividad y la motivación en el trabajo.
  • Mayor moral de los empleados
  • Más creatividad
  • Aumento de la felicidad de los empleados

Menos estrés de los empleados beneficiará a su lugar de trabajo. Abordar el bienestar financiero: el #1 estresante en Estados Unidos—es una de las mejores formas de reducir el estrés de los empleados y sobresalir como empleador.

Descargue el kit de herramientas de salud mental para obtener información sobre la salud mental en el lugar de trabajo: qué es, por qué es importante y cómo puede comenzar a apoyar la salud mental de los empleados.

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